Iemand in mijn kring overwoog om een paar uur minder te gaan werken. Om vervolgens als freelancer (tegen een freelance uurtarief) hetzelfde werk te gaan doen in die uren. Het is een trend in de zorg. Je vaste baan qua uren verlagen, maar de ingeleverde uren tegen een freelance tarief blijven doen. Ik dook op de kans om een uurtarief puzzel voor hem te maken, want het lijkt allemaal zo aantrekkelijk.
Even in alle eerlijkheid… ik ben een spreadsheet-nerd. Ik hou van cijfertjes en ik hou ervan de puzzel te maken hoe de cijfers -positief- te beïnvloeden. Het komt door mijn werk als designer. Als freelancer ontwerp ik verbeteringen voor websites om enerzijds conversie te verhogen en anderzijds een prettige klantervaring te bieden. Dan is het handig om je inspanningen meetbaar te maken, zodat je niet alleen maar op buikgevoel aan het werken bent.
In elk geval, zo kwam het dat mijn liefde voor cijfertjes werd gewekt. Daarnaast hou ik van het oplossen van complexe (design) vraagstukken, ik noem het puzzelen. Het verbinden van de juiste puntjes en een rode draad ontdekken, daar word ik blij van. Uiteindelijk kun je stellen dat ik structuren ontwerp om bepaalde cijfers positief te beïnvloeden.
Is deeltijd freelancen een goed idee?
Voor iemand in vaste dienst lijkt € 45 per uur heel veel en het klinkt enorm verleidelijk. Maar men realiseert zich vaak niet welke (financiële) verantwoordelijkheden je als zelfstandige voor eigen rekening moet nemen.
Bijvoorbeeld, je spaart minder voor je pensioen. Je krijgt geen geld als je ziek of arbeidsongeschikt bent. En omdat je uurcontract als werknemer lager wordt, krijg je minder WW als je van je vaste baan ontslagen wordt. Er zijn dus een aantal zaken waar je zeker rekening mee moet houden als je overweegt om (deeltijd) te freelancen.
” … men realiseert zich vaak niet welke (financiële) verantwoordelijkheden je als zelfstandige voor eigen rekening moet nemen. “
Analyse van het uurtarief
Als ik het uurtarief van een freelance uurtarief analyseer, kan ik een aantal vaste percentages identificeren. Let op, deze percentages kunnen afwijken afhankelijk van het type bedrijf en de omvang van de omzet. De ene sector heeft bv. meer bedrijfskosten dan de andere. Als je veel meer of veel minder omzet, kan je belastingspercentage anders zijn.
Desondanks zal het onderstaande een goede vuistregel zijn om rekening mee te houden:
- 30% Inkomstenbelasting
- 10% Winst
- 50% Salaris
- 10% Bedrijfskosten
Wat doe je ermee?
Dat alles maakt 100%, van het bedrijfsresultaat. Bovenop het bedrijfsresultaat komt voor veel freelancers een BTW tarief. In mijn geval is dat 21%. De BTW zet ik op een aparte rekening en daar kom ik niet aan. De Inkomstenbelasting reserveer ik ook, op een andere rekening waar ik niet aan kom. De Winst, het Salaris en het potje “Bedrijfskosten” gaan elk naar hun eigen rekening. Dat zijn tenminste 5 (zakelijke) bankrekeningen. Lees ook eens Profit First om hier meer achtergrond over te leren.
Je salaris
Ongeacht wat je van je werk vindt, het is fijn om er de vruchten van te mogen plukken. Je salaris, het deel 50% Salaris uit het bovenstaande overzicht. Het is leuk om te denken dat je dat helemaal op kan pinnen aan van alles en nog wat, maar pas op… en ik ga je uitleggen waarom:
Ken je Ramit Sethi? Zijn boek “I will teach you to be rich” is vooral geschreven om de Amerikaanse burger te helpen om te gaan met geld. Als je door de cheesy titel en de Amerikaanse content heen kan lezen, kun je veel van hem leren. Van hem adapteerde ik (een vorm van) zijn:
Guilt Free Spending Plan (GFSP)
Dit GFSP is een formule om ervoor te zorgen dat je ten eerste zoveel mogelijk spaart en investeert. Je kosten laag houdt én geld over hebt om vrijelijk uit te geven zonder je schuldig te voelen. In zijn ogen is dát een rijk leven. Zijn motto is: je kosten optimaal laag (niet vervelend laag, je leven moet ook leuk zijn), je investeringen en spaarbedrag omhoog. Zodat je nu én later rijk kan leven.
Ramit’s GFSP
- 60% Kosten (huur/hypotheek, alle verzekeringen, vaste lasten, boodschappen, schulden: kortom de bekostiging van je leven)
- 10% Investeren
- 10% Sparen
- 20% Guilt Free
Het freelancer’s GFSP
Het ‘Guilt Free Spending Plan’ voor freelancers is nét wat anders vond ik, immer moet je van je centen zelf een groot aantal andere zaken financieren.
- 10% Investeren (pensioen)
- 10% Sparen (korte en lange termijn doelen)
- 5% Buffers (magere tijden, vakantie, kortstondige ziekte periodes)
- 5% AOV (of een broodfonds beter nog; een combinatie voor <2 jaar en >2 jaar)
- 10% Guilt free (oftewel leukedingendoen)
- 60% Je leven bekostigen
PS. vergeet niet te investeren in jezelf
Het is helemaal vernuftig als je naast je buffer, ook een percentage reserveert voor andere investeringen: in je bedrijf en in jezelf.
In de vorm van cursussen of een opleiding of misschien een coach. Allerlei zaken die je als werknemer als vanzelfsprekend neemt, maar die waar je als zelfstandige jezelf vaak niet gunt. Sterker nog… het wordt vaak gezien als dubbele kostenpost. Immers, een paar dagen cursus kost geld én op die dagen kun je geen geld verdienen.